Dotaz klienta:

Příští rok nám končí fixace hypotéky u České spořitelny a banka nabízí novou, mnohem vyšší splátku. Vzhledem k vysokým cenám energií a nákladům na živobytí, nebudeme mít na splácení. Navíc čekáme dítě a příjem manželky bude mnohem nižší. Co máme dělat?

Odpovídá: Ing. Martina Hambergerová, EFA úvěrový specialista

Při sjednávání hypotéky je nutné myslet i na tyto situace. Předpokládám, že jste zatím vytvářeli rezervy a budete mít tedy kam sáhnout. Je také možné se podívat na aktuální nastavení hypotéky. Můžeme prodloužit splatnost, domluvit se s bankou na odložení splátky, případně přehodnotit celé finanční portfolio, aby odpovídalo Vašim aktuálním požadavkům. Nyní se úrokové sazby pohybují kolem 6 % s tím, že se očekává stagnace až mírný pokles koncem letošního roku 2023. Rozhodně je nutné situaci řešit okamžitě, abyste se nedostali do takového bodu, kdy už řešení nebude existovat.

Modelový příklad:

Běžná česká rodina se dvěma malými dětmi školního a předškolního věku, dvěma průměrnými příjmy pracujících manželů, tj. čistý měsíční příjem manželů 47.800,– Kč oproti zvýšeným nákladům na bydlení v podobě nové úvěrové splátky (hypotéka 3 mil a úroková sazba z 1,7% p.a. na 5,7% p.a.) modelově původně 10.644,– Kč, nyní 17.412,– Kč, větší náklady na energie, původně 3.900,– Kč a nyní 9.700,– Kč.
Měsíční náklady rodiny na potraviny, potřeby dětí, leasingová splátka osobního automobilu, pohonné hmoty, pojištění a důchodové spoření, měsíční náklady celkem 24.350,– Kč. Rezervy na spořícím účtu: 480.000, – Kč. Rodina se každý měsíc dostává do mínusu téměř o 4.000, – Kč.

Odpovídá: Bc. Iveta Tonzarová, CRM ISO

Dalším řešením je prodej nemovitosti a pořízení nájemního bydlení. Realitní trh v České republice aktuálně zažívá stagnaci, realitní kanceláře nabízejí větší počet nemovitostí k prodeji ve srovnání s minulým obdobím roku 2022, statistiky oblíbených realitních portálů vykazují větší počet dlouhodobě neprodaných nemovitostí. Český statistický úřad uvádí stagnaci a mírný pokles cen bytů. Dynamika růstu české ekonomiky minulých let přispěla ke značnému navýšení cen bytů, rodinných domů i pozemků.
Nyní se nacházíme v ekonomicky nepříznivé době jejímž jasným ukazatelem je 17,5 % inflace, vysoké ceny potravin a spotřebního zboží, zvýšené ceny pohonných hmot a v neposlední řadě nadprůměrné ceny energií. Což jsme viděli v našem modelovém případu. Proto klientům naší realitní kanceláře vždy v zásadě doporučujeme: Řešte svoji situaci včas!
Abyste se nedostali do platební neschopnosti, je nutné situaci řešit ihned. Vzhledem k aktuálním průměrným cenám nemovitostí a vysokým úrokovým sazbám, musíme predikovat delší dobu, kterou budeme potřebovat pro úspěšný prodej nemovitosti. Neváhejte proto s prodejem a začněte včas, ve chvíli, kdy je situace ještě řešitelná a neroztáčí se vaše dluhová spirála. Nájemní bydlení u nás není oblíbené a tradiční, avšak v ostatních zemích Evropské unie je nájemní bydlení běžnější formou, např. můžeme nahlédnout do sousedního Rakouska, kde podíl nájemního bydlení tvoří téměř 50 %.

V případě vašich konkrétních dotazů nás neváhejte kontaktovat.

Autorky článku:

Bc. Iveta Tonzarová, CRM ISO
Mail: info@realitynajihu.cz
Mob: +420 602 308 333
www.nemovitosti-finance.cz

Ing. Martina Hambergerová, EFA
Mail: martina.hambergerova@partners.cz
Mob: +420 774 810 840
WEB: www.hambergerova.cz